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【一日禅话】
养老金投资试点将启动
创建日期:2012年12月05日 16:00:17 浏览次数:3240
 
日前,人力资源和社会保障部部长尹蔚民向媒体表示,在整个养老金投资运营方案没有确定前,会选择个别省市进行投资运营试点,本月即开始运作。

  尹蔚民称,目前养老金的实际投资运营已经存在,13个省市做实账户,中央财政补助的那一部分资金,由各个省委托社保基金理事会投资运营。

  据尹蔚民介绍,从全国层面来看,不存在养老金缺口的问题。企业职工养老金目前结余1.9万亿元,去年养老金收入大约为1.3万亿元,支出约为1.2万亿元,略有结余。去年财政对职工养老金的补助大约为1800多亿元,如果扣除财政补助,13个省份有缺口。刚开始建立企业职工养老保险时,各个省份均是收不抵支,最近几年有缺口的省份数量逐渐在缩小。

  对于养老金投资运营方面,尹蔚民称:“我们正在进行积极的研究,方向是明确了,但是具体的投资运营办法我们还在论证。”他表示,养老金保值增值的投资运营方向是十分明确的,其运营也并不等同于进入股市。“我们会有多种投资方案的组合,安全是第一位的。”

  事实上,今年1月前后,养老金入市的趋势愈发明晰。前国泰君安首席经济学家李迅雷、英大证券研究所所长李大霄皆认为,养老金入市的趋势已经确立,只是时间的问题。不过,此次尹蔚民的表态,尚属官方主管部门首次对养老金投资运营的公开确认。

  美国 401K退休计划是国际上公认的较为成功的企业年金运作模式。员工每月从其工资中拿出一定比例的资金,以税前的形式存入养老金账户,而企业也可以根据员工的缴费按一定比例为员工对等缴费。目前401K资产分布大体如下:股票基金占40%、债券基金占10%、平衡基金占10%、货币基金占5%、公司股票占15%,债券及其他占20%左右。

  日本 由“养老金公积金管理运用独立行政法人”(GPIF)负责运营,2001年开始进入市场运作时一度出现投资亏损,其中2001年度和2002年度亏损分别达1.31万亿日元和3.06万亿日元,并因此被迫解散,将公共年金转交给新成立的GPIF运作。日本政府对GPIF进行了严格的投资限制,其中投资国内债券、国内股市、海外债券、海外股市及短期资产的资产比例分别为67%、11%、8%、9%、5%,变动幅度最高为上下8%。

  英国 养老保险基金主要投资于本国股票(54%)、外国股票(23%)、本国债券(9%)、外国债券(3%)、房地产(5%)、储蓄(4%)和抵押证券(2%)。在英国,由雇主设立的养老保险基金是通过签订信托契约的方式来进行管理的,监管当局每三年对基金的全部资产和负债情况进行一次评估,对总资产和总负债至少每年评估一次,如果发现资产大于负债将降低缴费率;否则,将限期予以纠正。

  德国 养老保险基金受投资公司法管辖,由联邦银行进行监管,主要投资于债券(75%)、房地产(13%)、股票(9%)和储蓄(3%)。根据投资公司法规定,养老保险基金投资于股票比例为21%至75%,具体比例由各养老金计划灵活掌握;投资于房地产、流动资金和套期保值性金融衍生工具的上限分别为30%、49%和30%。

  法国 养老保险基金受投资公司法管辖,由法兰西银行进行监管。基金管理必须通过人寿保险公司进行,人寿保险公司可以委托注册投资管理公司进行运营。其主要投资于债券(上限为65%)、房地产、股票和储蓄,但投资于一家公司发行的证券的上限为5%。养老保险基金的行政管理和投资运营相分离,不强制雇主参加养老保险计划,并且规定雇主缴费不得超过雇员的4倍。
 
 
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